 Le fait de vous assurer lorsque vous empruntez sur le risque de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail n’est pas une obligation légale. Cependant, dans la pratique, aucune banque n’acceptera de financer un projet sans que le ou les emprunteurs ne soient assurés. Rôle de l’Assurance Décès InvaliditéL’assurance emprunteur protège l'assuré emprunteur et la banque des accidents physiques, décès et incapacité de travail, lesquels impliquent la perte des revenus et, de ce fait, l’impossibilité de rembourser le prêt En effet, durant le remboursement du crédit immobilier qui peut durer plusieurs dizaines d’année, des changements sur le plan de la santé de l’emprunteur peuvent apparaître. Ces risques doivent être couvert par une assurance deces-invalidité. En cas d’invalidité permanente ou temporaire, l’assureur prendra en charge le remboursement du prêt immobilier (faire attention au délai de carence dans les assurances). Cette assurance confère ainsi une sécurité à l’emprunteur et à ses proches pendant le remboursement du crédit immobilier. A chaque emprunteur est associé une quotité d’assurance. C’est la répartition de l’assurance du capital entre les co-emprunteurs. Le crédit immobilier est généralement assuré au prorata de leurs revenus respectifs. Pour des revenus équivalents, ils seront donc assurés à 50/50 ou 100/100 pour un prêt immobilier assuré à 200%. Contrat groupe ou délégation d’assurance.
|
|
|
 |
 |